Vous savez probablement déjà qu’une mauvaise cote de crédit n’a pas de conséquences très agréables. Surtout en cette année d’inflation galopante où tout est plus cher et où la Banque du Canada relève son taux directeur. Mais beaucoup ne sont pas conscients de l’impact qu’une mauvaise cote de crédit peut avoir sur leur vie et leurs objectifs financiers. Et on ne parle pas seulement d’un inconvénient à un éventuel prêt ou hypothèque qui n’est pas encore dans vos plans : les effets sont bien plus nombreux et immédiats.
Une mauvaise cote de crédit est-elle si grave que ça?
Voulez-vous quitter la maison de vos parents ? Les propriétaires vérifient le crédit. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, il vous sera difficile d’obtenir votre propre maison. Voulez-vous réaliser le travail de vos rêves? Certains employeurs vérifient vos antécédents de crédit pour voir si vous êtes digne de confiance et si vous présentez un risque financier pour l’entreprise.
Avez-vous besoin de refinancer vos prêts étudiants? Afin de demander un prêt plus abordable, vous devez d’abord avoir une bonne cote de crédit. Et votre téléphone portable ? Une mauvaise cote de crédit pourrait même vous empêcher d’obtenir un nouveau téléphone ou un meilleur forfait cellulaire.
Emprunter de l’argent coûtera également beaucoup plus cher cette année. Les comptes de prêts et les taux de prêt augmentent cette année, et cette tendance devrait se poursuivre. Emprunter devient de plus en plus cher. L’amélioration de votre cote de crédit peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts.
Comment améliorer votre cote de crédit
Respirez profondément. Ce n’est pas aussi difficile que vous le pensez. Voici sept façons simples d’améliorer votre pointage de crédit.
1. Obtenez une carte de crédit sécurisée
Il peut être difficile d’obtenir une carte de crédit traditionnelle si vous débutez dans le domaine du crédit. Surtout si c’est abordable. Il vous sera difficile d’obtenir de nouveaux prêts ou marges de crédit, avec peu ou pas d’antécédents de crédit. En d’autres termes, vous avez besoin de crédit pour établir une cote de crédit.
Une carte de crédit sécurisée est un excellent choix pour les étudiants. Vous déposez des espèces que la société de carte de crédit détient en toute confidentialité. C’est ce que la carte garantit. Ce dépôt est généralement égal à votre limite de crédit. Si vous n’effectuez pas vos paiements, la société de carte de crédit conservera votre dépôt pour couvrir la perte.
La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit sécurisée est de garder votre solde bas et d’effectuer chaque paiement à temps. Ce n’est qu’une question de temps avant de voir votre cote de crédit augmenter grâce à votre utilisation responsable du crédit.
2. Soyez cotitulaire d’une carte de crédit
Une autre façon d’augmenter votre crédit est d’obtenir un compte de carte de crédit partagé avec quelqu’un qui a un bon crédit, comme un parent. Tant que vous utilisez la carte de manière responsable et que vous maintenez votre solde bas et que vous effectuez des paiements, votre cote de crédit s’améliorera.
Vous bénéficierez de ce comportement positif même si vous n’utilisez jamais la carte vous-même.
Demandez à une personne de confiance si elle est disposée à ouvrir un compte de carte de crédit partagé. Ce compte apparaîtra sur vos deux rapports de solvabilité, ce qui signifie qu’il y a un risque que vous fassiez baisser sa cote, et vice versa, si la carte n’est pas utilisée de façon responsable. Mais tant que votre compte est libre de toute dette, vous obtiendrez une meilleure cote de crédit.
3. Examinez vos rapports de crédit
Les erreurs dans les rapports de solvabilité sont plus fréquentes que vous ne le pensez. Vérifiez souvent votre rapport de solvabilité, car 74 % des plaintes relatives au rapport de solvabilité concernent des informations incorrectes, selon le Financial Consumer Protection Office.
Des copies des rapports de solvabilité annuels et des informations connexes doivent être collectées et analysées avec soin pour vérifier que votre rapport de solvabilité contient des erreurs. En outre, ces rapports fournissent également des informations sur les facteurs susceptibles d’affecter vos prêts.
4. Surveillez votre crédit avec des ressources gratuites
Les rapports de crédit gratuits sont utiles, mais ils ne contiennent pas d’informations sur votre pointage de crédit réel. Heureusement, il existe de nombreuses façons de suivre votre crédit d’un mois à l’autre.
Votre caisse populaire ou votre banque peut vous offrir gratuitement votre pointage de crédit et votre dossier de crédit dans le cadre de votre forfait bancaire. Vous pouvez également utiliser des services comme Credit Karma ou Borrowell, qui vous permettent de vérifier votre dossier de crédit autant de fois que vous le souhaitez, gratuitement.
5. Remboursez les soldes de vos dettes
Une autre bonne habitude qui peut avoir un effet positif sur votre cote de crédit est de rembourser vos dettes avant la fin du terme et de payer les paiements par carte de crédit avant qu’ils ne soient dus. En particulier, le remboursement des soldes de cartes de crédit aidera pleinement votre cote de crédit, un facteur décisif qui affecte les modèles de pointage de crédit. En effet, le solde de votre carte de crédit constitue votre taux d’utilisation du crédit, ce qui affecte votre pointage de crédit.
Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus votre cote est affectée négativement.
6. Demandez une augmentation de votre limite de crédit
Vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte de crédit d’augmenter votre limite de crédit en plus de rembourser le solde de votre carte de crédit. Cela semble contre-intuitif, mais cela fonctionne. Cela aide à déplacer votre taux d’utilisation du crédit dans la bonne direction si vous ne pouvez pas payer votre solde immédiatement.
Le montant que vous pouvez emprunter sur votre carte de crédit est votre limite de crédit. Les limites de toutes vos cartes de crédit déterminent le montant de crédit auquel vous avez accès.
Le solde que vous devez sur vos cartes de crédit détermine le montant de crédit que vous avez utilisé. Votre utilisation du crédit est un nombre, exprimé en pourcentage, qui représente le montant du crédit que vous avez utilisé, comme le nombre de tranches de gâteau que vous avez mangées.
Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus votre utilisation du crédit est élevée, ce qui affecte négativement votre score. Tu as mangé plus de ta tarte, et c’est mauvais.
Mais si vous augmentez la taille du gâteau en augmentant votre limite de crédit, les aliments tranchés apparaissent soudainement plus petits.
Vous devez maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 30 % de votre crédit disponible. Remboursez les soldes de vos cartes de crédit pour maintenir votre pointage de crédit à la mode.
7. Payez toujours vos factures à temps
La chose qui a le plus d’impact sur votre cote de crédit est votre historique de paiement. Lorsque vous retardez ou manquez des paiements, votre évaluation est affectée. Un mauvais historique de paiement et de mauvaises notes sur votre dossier de crédit rendent presque impossible la réparation de votre crédit.
C’est pourquoi il est essentiel de payer vos factures à temps chaque mois. Les paiements automatiques vous aideront à suivre tous vos comptes et leurs dates de liaison.
Conseil supplémentaire: un bon crédit est comme une police d’assurance
Un fonds d’urgence sera la première ligne de défense financière, et avec de l’argent disponible pour couvrir les dépenses immédiates, vous pourrez vous sortir de vos dettes. Mais certaines urgences nécessitent un peu plus d’argent que vous n’en avez sous la main. Une bonne cote de crédit vous aidera à accéder au crédit d’urgence lorsque vous en aurez vraiment besoin.
Il est important d’éviter et de limiter les dettes, surtout en période de difficultés financières. Mais reconnaître que vous avez une bonne cote de crédit peut fournir un filet de sécurité financière supplémentaire. C’est pourquoi vous devez toujours être conscient de vos objectifs financiers et travailler à améliorer votre cote de crédit.
Enfin, recherchez et utilisez judicieusement une stratégie de crédit qui vous convient. Il faut du temps pour apprendre à améliorer votre évaluation, mais vous serez étonné de voir à quel point votre évaluation peut s’améliorer au cours d’une année.
Ce contenu a été produit en partenariat avec Hardbacon. Pour en savoir plus sur Hardbacon et ses services, visitez hardbacon.ca
Conserver un taux d’endettement maximum de 30%. Payez vos factures avant la date d’échéance. Assurez-vous que le solde restant sur votre carte de crédit ne dépasse jamais 50 % de votre limite autorisée. Refuser d’augmenter la limite de votre carte de crédit même si votre institution financière vous l’offre.
Comment savoir si on a un bon dossier de crédit ?
Selon Equifax, si votre score est supérieur à 760, votre crédit est considéré comme excellent ; entre 725 et 759, c’est très bien ; entre 660 et 724, c’est bon ; sous 560, c’est mauvais. Évidemment, chaque prêteur a ses propres critères avant de vous accorder un prêt et de vous attribuer un taux.
Comment savoir si vous avez un crédit en cours ? Trois façons de voir vos crédits actuels
- Par Internet. C’est le moyen le plus sûr et, surtout, le plus rapide : vous obtenez immédiatement les informations souhaitées après vous être identifié avec succès. …
- Par courrier/courriel. …
- Au guichet de la Banque Nationale.
Quel salaire pour pouvoir emprunter 200 000 euros ?
Pour emprunter 200 000 € pendant 20 ans, il faut toucher un salaire minimum de 2 857 €. Votre capacité de prêt est alors de 200 155 €.
Qui décide de l’accord d’un prêt ?
L’établissement d’un accord est en principe à l’initiative de la banque, mais doit tenir compte des avis sur la garantie et l’assurance. Le courtier en crédit immobilier peut vous aider à optimiser votre dossier pour obtenir une entente de principe.
Quel cote de crédit pour prêt auto ?
La vérification de vos antécédents de crédit vous donnera également une idée de votre cote de crédit. Selon Equifax, les cotes de crédit entre 660 et 724 sont considérées comme bonnes.
Est-ce une bonne idée de contracter un crédit auto ? Le crédit auto ne permet pas : d’acheter une voiture gratuitement ! Les intérêts attachés à votre crédit seront ajoutés au prix d’achat initial de votre voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Le crédit n’est donc pas la solution la plus économique.
Comment savoir si mon crédit auto sera accepté ?
Le pourcentage maximum du taux d’endettement n’est défini par aucune loi, mais les banques conviennent généralement que le seuil à ne pas dépasser est de 33% du revenu disponible. Si le résultat que vous obtenez est supérieur à 33 %, votre demande de crédit auto peut être refusée.
Comment consulter mon compte Equifax ?
Comment me connecter à mon compte ? Si vous avez déjà commandé un produit auprès d’Equifax Consumer Services LLC, une société américaine, vous pouvez vous connecter à votre Centre des membres avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
Comment puis-je parler à quelqu’un chez Equifax? Pour parler avec un agent au sujet de problèmes avec votre produit par téléphone, veuillez vous connecter au centre des membres Equifax et cliquez sur « Contactez-nous » pour vous assurer que vous êtes dirigé vers la division qui peut vous aider à résoudre votre problème. Pour la première fois!
Comment voir ma cote de crédit gratuitement ?
Un autre moyen facile d’obtenir votre pointage de crédit gratuitement est d’appeler chaque bureau de crédit. Voici les numéros que vous pouvez appeler pour une vérification de crédit gratuite par téléphone : TransUnion : 1-877-713-3393 (pour les résidents du Québec). Équifax : 1-800-465-7166.
Comment consulter mon dossier Equifax ?
Pour accéder à votre rapport de crédit gratuit, visitez www.equifax.ca et cliquez sur Obtenir mon rapport de crédit gratuit.