Vous avez comparé les frais de scolarité. Examen des coûts de logement sur le campus. Prix des plans de repas étudiants autodigérés.
Mais avez-vous pensé au prix que l’école de rêve de votre fils ou de votre fille facturera pour la couverture santé ?
Hawley Montgomery-Downs était ravie lorsque sa fille Bryn Tronco a remporté une bourse qui paie la moitié des frais de scolarité annuels de 63 000 $ à l’Université de Californie du Sud. Mais juste au moment où l’école a commencé en août, elle a été surprise de recevoir une facture de 3 000 $ de l’USC pour couvrir à la fois une prime d’assurance maladie étudiante et les frais d’accès des étudiants aux cliniques du campus et à d’autres services. De retour chez elle en Virginie-Occidentale, elle n’avait rien payé pour l’assurance maladie de sa fille, par le biais du programme d’assurance maladie pour enfants de l’État, qui dessert les familles des classes inférieures et moyennes.
Montgomery-Downs, qui vit à Morgantown, en Virginie-Occidentale, était particulièrement contrariée que l’USC lui facture non seulement une assurance maladie, mais également des frais de santé annuels de 1 050 $. « Ce serait bien qu’elle aille au centre de santé des étudiants, mais avec l’achat d’une assurance pour aller chez un fournisseur de soins primaires, j’ai l’impression de payer deux fois », a-t-il déclaré.
L’assurance médicale obligatoire et les frais de soins de santé sont courants dans les collèges comme condition d’inscription, a déclaré Stephen Beckley, consultant en santé et avantages sociaux à Fort Collins, Colorado. Bien que les coûts des soins de santé puissent aider à réduire les primes d’assurance des étudiants, les parents peuvent avoir l’impression de payer le double. « C’est un gros casse-tête pour notre domaine », a-t-il déclaré.
Pour les parents, ces paiements importants peuvent surprendre, rendant encore moins une éducation à peine abordable. Après tout, les étudiants peuvent économiser en choisissant un plan de repas maigre et en cuisinant leurs propres dîners ou en achetant des manuels scolaires usagés, mais il n’y a aucun moyen de contourner les coûts de santé obligatoires.
Les coûts varient d’une école à l’autre, mais peuvent souvent s’élever à plusieurs milliers de dollars par an – les coûts qui, selon les professionnels de la santé, devraient être soigneusement pris en compte par les parents et les élèves pour s’assurer qu’ils comprennent leurs options tout en répondant aux exigences académiques.
Les étudiants peuvent demander une exemption de l’assurance maladie de l’université en démontrant qu’ils ont leur propre assurance ou qu’ils sont couverts par l’assurance de leurs parents qui répond à des critères universitaires spécifiques. Les écoles veulent généralement que la propre assurance de l’étudiant couvre les médecins et les hôpitaux locaux à moindre coût. Cependant, les frais de santé des étudiants ne peuvent généralement pas être annulés.
USC, un collège privé, facture 2 273 $ par an pour son assurance maladie étudiante Aetna. La moyenne pour les collèges publics est de 2 712 $ et de 3 540 $ pour les universités privées, selon une enquête de 2022 du cabinet Beckley, Hodgkins Beckley & Lyon.
D’autres grands collèges facturent beaucoup plus, comme 6 768 $ à Stanford et 4 163 $ au Dartmouth College.
L’Université du Montana facture 4 700 $ et la plupart des services de la clinique de santé de l’école sont entièrement couverts par le plan de santé. L’Université du Colorado facture 3 976 $.
À Harvard, les étudiants qui souscrivent une assurance scolaire paient 4 080 $ par an et 1 304 $ pour les frais de santé des étudiants.
La solution la plus simple pour éviter ces frais serait que les étudiants restent sur la politique de santé de leurs parents, ce que la loi sur les soins abordables autorise jusqu’à 26 ans. Mais cela ne fonctionne que si le parent de l’élève a une police qui répond aux exigences complètes de l’école et offre une couverture réseau là où se trouve le collège.
Sinon, les parents voudront peut-être faire le tour des plans ACA Marketplace pour voir s’ils peuvent trouver une bonne affaire. Si leurs revenus sont suffisamment bas, les étudiants peuvent parfois s’inscrire à Medicaid ou à un plan CHIP dans les États où ils fréquentent l’école. Mais cette stratégie a aussi des limites. Les étudiants doivent satisfaire aux exigences de résidence de l’État où ils fréquentent l’école, et les parents ne peuvent pas les déclarer comme personnes à charge sur les déclarations de revenus. La couverture CHIP expire également lorsque l’étudiant atteint l’âge de 19 ans.
Les écoles qui facturent des frais de santé aux étudiants et exigent une couverture d’assurance affirment que le financement aide à couvrir les services des cliniques de santé du campus qui coûteraient autrement aux étudiants des centaines de dollars par an ou plus.
Les frais de santé des étudiants de l’USC – qui couvrent les soins de santé primaires et préventifs – aident également l’école à payer des services qui ne sont généralement pas couverts par une assurance, comme la surveillance épidémique sur le campus.
Coûts de l’assurance maladie pour étudiants de Blindside Families
Le Dr Sarah Van Orman, directrice de la santé à l’USC Student Health, a noté que les frais de santé des étudiants fournissent un financement pour des prestataires de santé mentale supplémentaires sur le campus et une équipe axée sur la prévention et l’éducation. abus sexuels – services disponibles pour les étudiants sans co-paiement. Elle a déclaré que ces suppléments sont essentiels car, même avec une assurance, les étudiants peuvent avoir du mal à trouver des conseillers privés pour fournir une aide en temps opportun, et s’ils le font, les étudiants auront des coûts à partager.
«Les services de santé aux étudiants soutiennent notre infrastructure de santé publique sur le campus», a déclaré Van Orman.
Parce que les étudiants peuvent obtenir des services de soins primaires sur le campus au centre de santé des étudiants, moins d’entre eux recherchent des soins payés par l’assurance, a-t-elle déclaré, et cela contribue à réduire la prime mensuelle du régime d’assurance maladie pour étudiants Aetna. « Ces choses fonctionnent ensemble et ne se dupliquent pas du tout », a déclaré Van Orman.
L’assurance maladie pour étudiants de l’USC a une franchise annuelle de 450 $ dans le réseau et une quote-part de 20 $ pour les visites chez le médecin. Il fournit également des services complets à l’échelle nationale, de sorte que les étudiants sont couverts à l’école et à la maison, même si c’est à l’échelle nationale. Selon Van Orman, environ la moitié des étudiants de l’USC souscrivent une assurance étudiante Aetna.
D’autres collèges ont une stratégie différente. Par exemple, l’assurance maladie obligatoire de l’Université George Washington couvre les services du centre de santé sur le campus. À moins qu’ils n’obtiennent une dérogation, les étudiants doivent s’inscrire au régime d’assurance maladie des étudiants – qui coûte 2 700 $ par an – à moins qu’ils ne puissent prouver qu’ils ont un autre régime d’assurance qui répond aux critères de l’école. La prime du plan de santé donne droit aux étudiants à de nombreux services gratuits au centre de santé étudiant, y compris les visites chez le médecin, certaines prescriptions et les dépistages de routine pour les infections sexuellement transmissibles.
Beckley a déclaré que les règles des collèges varient selon qu’elles permettent aux étudiants de choisir des régimes d’assurance autres que ceux proposés par l’école.
L’USC permet aux étudiants de souscrire une assurance alternative via le plan de leurs parents ou sur le marché ACA tant qu’elle répond aux exigences de l’école, qui incluent une couverture médicale complète dans la région de Los Angeles et une couverture de soins préventifs sans partage des coûts. Les plans Medicaid ou CHIP hors de l’État ne répondent pas aux critères de l’université car ils ne disposent pas de réseaux de prestataires pour les soins de routine en Californie.
C’était une mauvaise nouvelle pour Montgomery-Downs.
« Ce n’est pas quelque chose que nous avions budgétisé », a-t-elle déclaré à propos des coûts des soins de santé d’USC.
Montgomery-Downs, ancienne professeure agrégée à l’Université de Virginie-Occidentale qui travaille maintenant comme écrivaine indépendante, a déclaré qu’elle ne savait pas quoi faire lorsqu’elle a reçu la facture de soins de santé de l’USC. Elle avait d’abord pensé que Bryn, qui a eu 19 ans la semaine dernière, serait couverte parce que son plan CHIP couvrait les soins aux urgences et hors de l’État. Et Montgomery-Downs voulait s’assurer que sa fille avait une couverture santé pendant les vacances d’été et les vacances à la maison.
Incertaine des options de couverture du marché qui respecteraient les règles et les délais de l’école, elle a décidé d’opter pour le plan étudiant Aetna proposé par USC.
Un regard sur les options du marché sur Covered California montre que 2 200 $ pour le plan étudiant USC Aetna est un prix compétitif. Le plan PPO comparable le moins cher proposé par California Blue Cross qui fournirait à Bryn un réseau national de prestataires coûte environ 2 400 $ par an, y compris une subvention gouvernementale basée sur le revenu familial. Les OPP offrent une certaine couverture aux médecins et hôpitaux hors réseau.
Montgomery-Downs obtient une couverture marketing et a déclaré qu’elle achèterait un plan marketing pour Bryn pour la prochaine année scolaire. Elle a dit qu’elle aurait aimé qu’ils soient au courant de tous les coûts des soins de santé au moment de l’admission plutôt que juste avant le début des cours.
« C’est un cauchemar, même pour quelqu’un qui a le privilège d’avoir le temps et une certaine compréhension de ces bureaucraties – l’enseignement supérieur et l’assurance médicale », a déclaré Montgomery-Downs.
Cet article a été réimprimé à partir de khn.org avec la permission de la Henry J. Kaiser Family Foundation. Kaiser Health News, un service d’information éditorialement indépendant, est un programme de la Kaiser Family Foundation, une organisation non partisane de recherche sur les politiques de santé non affiliée à Kaiser Permanente.