Il est important de choisir la bonne assurance habitation qui est bien couverte en cas de sinistre. Garanties, plafonds d’indemnisation, montant de la prime… nous prenons en compte les éléments à prendre en compte.
Quels facteurs faut-il prendre en compte pour choisir la bonne assurance habitation ? © Geber86
Comment bien choisir son assurance habitation ?
Pour choisir la bonne assurance habitation, vous devez tenir compte de vos besoins et de votre budget. Les compagnies d’assurances proposent des contrats d’assurance multirisque habitation (MRH) adaptés à chaque profil. Ces contrats comprennent des garanties essentielles (responsabilité civile, bris de glace, etc.) ainsi que des garanties optionnelles (électroménager, électroménager neuf, protection juridique, etc.). Pour trouver l’assurance habitation la mieux adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à contacter plusieurs assureurs pour comparer leurs devis. Pour cela, vous pouvez contacter directement l’agence ou utiliser un simulateur en ligne à partir duquel vous pourrez obtenir un tableau comparatif des assurances habitation. Les points à comparer dans l’ordre de priorité des différents contrats sont les suivants :
Une prime très intéressante financièrement peut cacher des franchises élevées ou une faible couverture en cas de sinistre. Il est donc nécessaire de choisir un contrat qui offre le meilleur rapport entre le coût de la prime d’assurance et le niveau de couverture d’assurance.
Le coût de l’assurance varie en fonction de l’emplacement de la propriété. Vos charges seront plus élevées dans une zone sujette aux inondations.
Assurance habitation : de l’importance de la franchise
Une franchise fait référence au montant qui reste à votre charge si un sinistre survient sur votre habitation. Il est donc important de prendre en compte cet élément lors de la comparaison des offres des différentes compagnies d’assurance. Les contrats d’assurance multirisques habitation (MRH) doivent préciser la franchise que vous choisissez et son mode de calcul. On peut distinguer deux types de franchises :
Quelles sont les garanties de base de l’assurance habitation ?
Les contrats d’assurance multirisque habitation comportent généralement des garanties importantes comme la responsabilité civile, la garantie mobilière, la garantie vol, la garantie dégâts des eaux, la garantie incendie, la garantie bris de glace ou encore la garantie catastrophe naturelle. Cependant, les modalités de la demande sont susceptibles de varier d’un assureur à l’autre. Prenez donc le temps de lire les termes spécifiques de chaque garantie pour savoir dans quelles situations vous pouvez ou non être couvert par la garantie. En plus de ces garanties essentielles, rappelez-vous que certaines garanties optionnelles peuvent être intéressantes selon les équipements et éléments de votre maison (piscine, électroménagers, objets de valeur, etc.). Parmi ces garanties facultatives on peut citer :
Nombre de pièces, superficie, emplacement… Il est important de donner des informations précises à votre assureur afin de recevoir une bonne indemnisation en cas de sinistre.
Prime d’assurance habitation : comment est-elle calculée ?
Le montant de votre assurance multirisque habitation (MRH) varie selon la garantie que vous choisissez, les caractéristiques de votre bien et son utilisation (résidence principale ou secondaire). L’assureur tient notamment compte de la localisation du logement, de sa valeur, ainsi que de la valeur du mobilier, de la superficie du bien, du statut du résident (locataire ou propriétaire) et du montant de la franchise . . Plus ils sont élevés, plus la prime mensuelle est faible. Si votre budget est serré et que votre maison ou votre appartement ne contient pas d’objets de valeur, vous pouvez souscrire une assurance habitation qui ne comprend qu’une couverture de base. Mais rappelez-vous que si votre contrat comporte une clause de révision, l’assureur se réserve le droit d’augmenter votre prime chaque année. Il est également important de ne pas sous-estimer la valeur de vos meubles. Et pour cause, en cas de sinistre, l’indemnisation est plafonnée à votre capital nominatif.
Si vous avez des biens de valeur, il est fortement recommandé de faire appel à un expert pour estimer avec précision sa valeur avant de souscrire une assurance habitation.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Souscrire une assurance habitation n’est pas obligatoire pour tout le monde… Cela dépend de votre statut. Il est clair que si vous avez un logement là où vous habitez, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance habitation. Cependant, il est fortement recommandé d’en commander un. Pourquoi? Car si vous n’avez pas d’assurance habitation, vous devez supporter tous les frais en cas de dommages à votre maison ou appartement. Veuillez noter que si vous êtes copropriétaire, vous devez obligatoirement être assuré pour la partie responsabilité civile. En revanche, si vous louez un logement meublé ou non, vous devrez souscrire une assurance habitation. En effet, le propriétaire a le droit d’exiger une attestation d’assurance lors de l’état des lieux et à chaque date anniversaire de la conclusion du contrat. Si le locataire est en mesure de souscrire l’assurance qui lui plaît, il doit – a minima – assurer le logement contre les risques locatifs pour se prémunir contre les pertes liées à un dégât des eaux, un incendie ou encore une explosion.
Si le locataire ne transmet pas son attestation d’assurance au bailleur, ce dernier a le choix de la signer en son nom ou de résilier le bail.