Bitcoin : où acheter ? Conseils et comparatif des plateformes

Avec la hausse des prix, de nombreux français s’intéressent au bitcoin. Mais l’appétit mondial pour ce crypto-actif (par ailleurs très volatil) a également conduit à l’émergence de nombreuses escroqueries en ligne. Où acheter du bitcoin en toute sécurité ? Pour s’assurer que votre argent est correctement investi dans la crypto-monnaie, MoneyVox ne référence ici que les commerçants ayant obtenu l’agrément de l’AMF.

Plus de 30 crypto-monnaies disponibles dont bitcoin, ether, litecoin, bitcoin cash

Plus de 30 crypto-monnaies disponibles dont bitcoin, ether, litecoin, bitcoin cash

50 actifs numériques dont bitcoin, ether, tezos

50 actifs numériques dont bitcoin, ether, tezos

Qu’est-ce que le bitcoin ?

Qu'est-ce que le bitcoin ?

Pour la majorité des gens, le bitcoin est cette monnaie même que les investisseurs, petits geeks, tentent de gagner beaucoup d’argent. Mais pour ses partisans, le bitcoin est plus qu’un actif spéculatif. La révolution technologique doit permettre aux citoyens de reprendre le contrôle de leur argent.

Alors que les euros, les dollars ou la livre sterling sont créés par les banques commerciales lorsqu’elles émettent des prêts, sous le contrôle d’une banque non centrale, le bitcoin n’est pas détenu par l’autorité de la banque. Son émission, limitée à 22 millions de bitcoins, est régie par un protocole informatique, appelé blockchain, auquel chaque cryptonaute doit pouvoir participer. Ces « utilisateurs » sont chargés de valider les transactions bitcoin, de les enregistrer dans des « blocs » (d’où le terme blockchain), sans pouvoir les manipuler ou les manipuler. En échange de ce travail de fourmi, ou de cette bataille de puissance de calcul, qui consiste à être le premier à trouver le bon code associé, ils reçoivent des bitcoins.

Cependant, vous n’avez pas besoin d’être « à moi » pour posséder des bitcoins. Les marchés secondaires, bourses dédiées aux crypto-actifs, ont commencé à acheter et à vendre des bitcoins.

Le bitcoin, un actif volatil non régulé

Le bitcoin, un actif volatil non régulé

Bitcoin est un marché non réglementé, spéculatif et très volatil. La valeur du bitcoin peut changer de 10 % en quelques heures. Cette forte volatilité vient du fait que le prix des crypto-monnaies ne dépend que de l’offre et de la demande, sans facteurs économiques, ce qui n’est pas le cas des produits financiers traditionnels. Par exemple, les parts sociales sont des unités financières. Il y a la structure, il y a le but de l’entreprise, les employés, les installations, la production… les choses visibles, qui rappellent souvent l’Autorité des marchés financiers.

C’est pourquoi l’épargnant ne doit investir que l’argent dont il n’a pas besoin et qu’il est prêt à perdre. Il est donc judicieux d’avoir un dépôt de garantie à l’avance sur le Livret A et autres livrets de sécurité avant de se lancer dans la crypto. Un terrain d’entente entre le bitcoin et la bourse : lorsque la valeur du portefeuille en euros baisse, la perte ne devient réelle que lorsque le trader vend ses actifs. Il est donc intéressant d’avoir un coffre-fort que l’on peut prendre si besoin et qui permet de prendre le temps de convertir ses bitcoins en euros au bon moment. Un autre problème lié à cette incertitude est qu’il est difficile de déterminer le bon moment pour investir. Pour lisser le point d’entrée, mieux vaut investir lentement et petit à petit.

Le bitcoin, comme les autres crypto-monnaies (ether, XRP…), n’est pas réglementé comme l’achat de biens cotés en bourse. La France, en revanche, dispose d’un système juridique permettant aux personnes de trouver des prestataires de services fiables. Pour fournir des services de sécurité ou acheter et vendre des crypto-actifs contre monnaie légale (euro, dollar, etc.), les agents français doivent s’enregistrer auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour opérer en France. L’AMF répertorie les prestataires de services sur actifs numériques (PSAN) ayant obtenu l’agrément. Pour éviter tout risque de fraude, si l’épargnant décide d’acheter du bitcoin, il doit passer par ces agents réglementés. Sur cette page, nous ne parlons que des joueurs licenciés.

Mais, « magie » du réseau obligatoire, le fournisseur français peut pleinement recourir aux services d’acteurs qui ne souhaitent pas tomber sous le coup de la réglementation AMF. Les signaux ciblant le public français sont concernés par le statut PSAN, mais le fait d’avoir un site Web en langue Molière n’est pas un indicateur suffisant pour savoir si un fournisseur de services cible la France ou non. C’est la supercherie qui nous trouble qui permet à des acteurs bien connus du monde de la crypto-monnaie de s’affranchir de l’enregistrement, comme l’expliquait en mars 2021 le JDN qui évoquait alors Coinbase et Kraken.

À Lire  Le président de la SEC a déclaré que les crypto-monnaies devraient être traitées de la même manière que les autres marchés de capitaux

Enregistré ne signifie pas non risqué !

Être reconnu par l’AMF ne signifie pas qu’il est sûr d’acheter des bitcoins via PSAN. Un actif dont le prix dans d’autres devises change d’un jour à l’autre, le risque de perdre de l’argent reste constant. D’une part, cela vous garantit de passer par un prestataire fiable qui achètera la crypto-monnaie que vous lui demandez d’acheter.

Comment acheter de manière sécurisée du bitcoin ?

Comment acheter de manière sécurisée du bitcoin ?

Bitcoin n’est pas seulement gagné par le « minage ». Il est possible d’acheter du bitcoin, après sa sortie, sur des plateformes d’échange, types d’Euronext (bourse) mais pour des crypto-actifs. Tout comme l’euro, le bitcoin est divisé en unités plus petites. Il l’est encore plus ! Ces « centimes de bitcoin » sont appelés satoshis. 1 bitcoin = 100 millions de satoshis. Soit 1 satoshi = 0,00000001 bitcoin. Puisqu’un seul bitcoin peut valoir plusieurs milliers ou dizaines de milliers d’euros, beaucoup de gens n’achètent pas des bitcoins complets (l’acronyme est BTC) mais des satoshis (SAT).

Les échanges cryptographiques les plus connus se nomment Kraken, Paymium ou encore la plateforme américaine Coinbase. Il existe également des intermédiaires entre ces plateformes et les investisseurs, des types de courtiers, de commerçants, voire de conseillers financiers, qui facilitent l’achat et la vente de bitcoins (et d’autres crypto-monnaies). Parmi eux, il y a Coinhouse, Bitpanda ou encore StackinSat, que nous reprenons ici car ils sont enregistrés auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF). En fonction du nombre de transactions en cours de traitement sur ces plateformes et du temps de virement bancaire, le temps d’attente pour recevoir le bitcoin dans votre portefeuille peut être de plusieurs jours.

En contrepartie de l’abonnement et/ou de la commission fixée pour l’argent acheté et vendu, ces représentants vous apportent la quantité requise de crypto-monnaie ainsi que d’autres services : téléphone portable et site client pour suivre votre portefeuille, outil pour planifier. l’achat ponctuel de crypto-actifs, la possibilité d’investir dans des actions ordinaires selon votre risque, ou encore un safe wallet.

Comment conserver ses bitcoins en sécurité ?

Bien sûr, pour économiser mais aussi pour conserver ses bitcoins, il est important de disposer d’un portefeuille numérique, un type de stockage, appelé portefeuille. Bitpanda et Coinhouse en incluent un dans leur offre. En revanche, StackinSat ne fournit pas encore de portefeuille mais conseille ses clients. StackinSat est donc partenaire de Blockstream et de son Green Wallet. Selon le niveau de réparation et d’entretien de ces portefeuilles, leur prix augmente. C’est pourquoi, pour un débutant qui veut tenter d’acheter des bitcoins pour quelques centaines d’euros, un portefeuille gratuit sous forme d’application mobile peut suffire, comme Green Wallet ou Coinomi recommandé par Coinhouse pour les Néophytes. Si le courtier propose un coffre-fort interne, le client peut également avoir son propre portefeuille externe.

Si elles offrent un haut niveau de sécurité, ces applications restent des logiciels pouvant être attaqués par des virus informatiques. C’est pourquoi, pour un investissement de plus de 1 000 euros, passer à un « hard wallet » payant, c’est-à-dire un appareil physique qui ressemble à une clé USB, devient intéressant. Le nom revient toujours dans les conversations des passionnés de crypto : Ledger, dont le premier wallet coûte 59 euros.

Attention à ne pas perdre son adresse bitcoin

Les portefeuilles Bitcoin sont basés sur un système de clé privée et de clé publique. Une clé publique est comme l’IBAN d’un compte bancaire : elle identifie votre compte. C’est ce qu’il faut communiquer aux plateformes pour recevoir le bitcoin. En revanche, seule chaque clé, qui prend la forme de chiffres et de lettres, permet de prouver que son propriétaire est bien le propriétaire du compte bitcoin et donc de la crypto qu’il reçoit.

La clé privée ne doit en aucun cas être divulguée pour risquer de se faire voler vos bitcoins. Il ne devrait pas être de toute façon, ou, perdu, sinon les bitcoins ne seront plus accessibles. Les histoires de personnes perdant leur clé privée ou perdant ou perdant l’appareil sur lequel elles l’ont stockée font souvent la une des journaux. Le malheur est que si sa clé privée est perdue à jamais, il sera impossible de récupérer ses bitcoins.

En résumé, pour acheter (et revendre) du bitcoin il y a 5 étapes

En résumé, pour acheter (et revendre) du bitcoin il y a 5 étapes

Achetez-vous du bitcoin ou du « dérivé sur bitcoin » ?

Surfant sur l’engouement pour le bitcoin, certaines plateformes vous proposent non pas d’acheter vos bitcoins, mais uniquement de spéculer sur son prix. En tant que tels, ils ne relèvent pas du cadre réglementaire décrit ci-dessus et n’ont pas besoin de s’enregistrer en tant que PSAN. C’est le cas de Revolut par exemple. Cette néobanque a la possibilité de simplifier l’exposition au bitcoin et d’investir en quelques minutes. Cependant, vous n’êtes pas à proprement parler propriétaire de votre investissement. Les bitcoins des clients de Revolut sont placés au milieu d’un portefeuille commun, chaque déposant détenant une part égale au montant investi. Cela permet aux consommateurs d’éviter de s’occuper de la phase de protection cryptographique. Mais ils ne sont pas libres d’utiliser et de transférer des bitcoins comme bon leur semble. Ils ne peuvent pas accepter les crypto-monnaies en dehors de la plateforme Revolut, ni les envoyer vers des portefeuilles en dehors de Revolut.

À Lire  Bitcoin (BTC) : 1,41 $ de frais minimum pour un transfert à 9 chiffres ?

De même, sur la plateforme chypriote e-Toro, les traders ne vendent pas directement du bitcoin, mais des dérivés de crypto-monnaie, notamment des CFD (« contract for difference »). En fait, le trader achète un produit qui répète l’évolution du prix du bitcoin, ce qui lui permet d’obtenir la différence entre le prix de vente et le prix d’achat du CFD s’il le revend un bon moment. En France, pour vendre des dérivés cryptos, le courtier doit être agréé en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI), ou équivalent dans un autre pays européen et « passeporter » son agrément en France. C’est le cas de Toro qui est enregistrée à Chypre.

Quels sont les frais à prévoir ?

Au prix abordable du wallet et à la commission prise par l’intermédiaire, voire au frais de souscription si vous passez par la formule premium, s’ajoute le frais de minage. Il s’agit d’une petite crypto-monnaie, prélevée sur chaque transaction, pour payer les mineurs. Ces frais varient en fonction du poids de la transaction.

En résumé, voici les types de taxes récurrentes :

Quelle fiscalité pour le bitcoin ?

Dès qu’on parle d’achat, de vente, de plus-values… ou même simplement de détention, la question de l’impôt effectif se pose. Les crypto-monnaies ont explosé ces dernières années et se sont démocratisées, mais elles existent depuis plus de 10 ans pour certaines (2009 pour le bitcoin, par exemple). En France, en revanche, il a fallu attendre 2014 pour obtenir les premières précisions sur leur fiscalité. Et la réglementation continuera d’évoluer puisque de nouvelles mesures entreront en vigueur en 2023.

Tout d’abord, avant même de parler de trading, dois-je annoncer la détention de crypto-monnaies se trouvant sur le wallet ? Non, même si votre portefeuille est évalué à plusieurs dizaines de milliers d’euros, car les crypto-monnaies ne sont pas considérées comme de la monnaie, contrairement à ce que leur nom l’indique. Depuis 2019, le bitcoin et les autres crypto-actifs sont reconnus comme « de véritables actifs numériques qui s’appuient sur la technologie blockchain à travers la conception de protocoles informatiques numériques et cryptés », comme l’indique l’AMF.

L’imposition des plus-values

Qu’en est-il des transactions d’achat et de vente ? Dois-je déclarer un revenu ou une perte? Tout dépend si vous échangez un crypto-actif contre un autre crypto-actif ou contre de l’argent. Dans le premier cas, aucune notification ne doit être faite.

En revanche, si vous vendez des bitcoins et restituez le bénéfice de la vente dans la monnaie nationale, vous devrez déclarer cette transaction, et vous ne serez imposé que s’il s’agit d’un événement de revenu. Si vous travaillez beaucoup et qu’il s’agit d’une activité régulière, vous êtes assimilé à un professionnel, et vos revenus seront imposés comme un bénéfice industriel et commercial (BIC). En revanche, dans certaines opérations, vos revenus seront soumis au même abattement forfaitaire (PFU ou impôt forfaitaire) de 30% si le montant des déchets dans l’année est supérieur à 350 euros.

La fiscalité des cryptomonnaies en 2023

La loi de finances de 2022 a modifié le taux d’imposition appliqué aux revenus de la vente de crypto-monnaies à partir de janvier 2023. Désormais, le système peut sanctionner une personne en en faisant un professionnel, car elle s’occuperait activement de son porte-monnaie, et donc en ferait plus. Commerce. Par conséquent, il peut se voir facturer une taxe très élevée, même s’il exerce cette activité à titre individuel.

Pour éviter cette situation, à partir du 1er janvier 2023, toute personne qui achète et revend des crypto-actifs pour gérer son patrimoine privé sera automatiquement soumise au PFU. Et ce, quels que soient le nombre et le montant des transactions qui sont effectuées. De plus, la politique fiscale accroît la possibilité de choisir un taux progressif d’impôt sur le revenu plutôt qu’un taux forfaitaire de 12,8 %, ce qui profite aux personnes peu ou pas imposées sur le revenu.

Côté technique, il y aura aussi du nouveau en 2023. Leurs revenus ne seront plus inclus dans le bénéfice industriel et commercial (BIC), mais dans le bénéfice non commercial (BNC).

© MoneyVox 2021-2022 / Marie-Eve Frénay / Page mise à jour le 22 août 2022 / Tous droits réservés

Laisser un commentaire