Immobilier, études, retraite… L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne

L’assurance-vie est comme un couteau suisse. Elle répond, à différentes périodes de la vie, aux différents besoins des sauveurs. Peu importe leur situation, ils peuvent s’y investir, selon leurs objectifs de vie.

Lorsqu’il s’agit de gérer un patrimoine, la règle d’or consiste à penser en termes de personnes qui aspirent à une longue vie. Quels sont leurs projets ? Envisagent-ils de changer de vie ? Est-ce que ça bouge? Vous commencez un nouveau travail ? Ont-ils des enfants ou de futurs étudiants ?

Dès qu’ils sont déterminés, les objectifs généraux de vie (en réalité, non déterminés) sont un indicateur clé pour la mise en œuvre du plan successoral, qui prévoit l’investissement dans des contrats d’assurance-vie. .

Immobilier, étude des enfants, retraite… 3 grands projets nécessitant une épargne long terme

Immobilier, étude des enfants, retraite… 3 grands projets nécessitant une épargne long terme

Si certains « petits » projets peuvent être financés grâce à la trésorerie existante ou à un prêt personnel, d’autres nécessitent une préparation en amont, et espèrent constituer, petit à petit, une épargne qui représentera à terme un capital.

L’achat de sa résidence principale

Une économie sur 10 ans peut être envisagée en termes de patrimoine immobilier en acquérant un bien immobilier pour votre résidence principale. Il existe aujourd’hui trois méthodes pour se préparer au financement immobilier :

Par un investissement rémunéré qui, une fois vendu, sera un apport. De nombreuses personnes de la classe ouvrière choisissent de louer, tandis que l’achat d’appartements s’accompagne souvent d’avantages fiscaux. Au bout d’une dizaine d’années, ils le revendirent, réalisant un gros bénéfice et facilitant l’achat d’un meilleur centre ;

Par le biais d’un PER ou d’un PERCO : depuis la loi Pacte de 2019, les conditions de libération anticipée de tout ou partie du capital sont réunies et l’achat de votre habitation principale est éligible à cette libération ;

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Par le biais d’un contrat d’assurance-vie qui, après 8 ans, vous permettra de bénéficier d’un capital (tout ou partie du capital) avec une déduction fiscale annuelle. C’est une méthode très intéressante car elle est facile dans tous les aspects, de la fondation du contrat au transfert des fonds.

Les études des enfants

Certains cours sont chers, donc attendre est un bon plan. Un contrat d’assurance-vie ouvert dès la naissance de l’enfant, avec des mensualités fixes, vous permet d’accumuler lentement mais sûrement un capital pour financer vos études supérieures.

Il vous suffit d’ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de votre enfant et d’effectuer des versements périodiques pour accumuler l’argent qui lui permettra de financer ses études.

Par exemple, le versement de 150 € par mois au moment de la naissance peut fournir un capital de 45 000 € pour ses 18 ans.

La préparation de sa retraite

Dans ce cas, il est judicieux de le faire rapidement afin que l’effort d’épargne soit « indolore ». Faire une assurance-vie dès le début de sa carrière professionnelle, avant même de faire un PER (que nous conseillons à 40 ans) est une stratégie gagnante.

Comment investir dans une assurance-vie

Comment investir dans une assurance-vie

En plusieurs fois, c’est toujours mieux

S’il est clair qu’une grosse somme d’argent peut être déposée sur votre contrat (après un héritage, par exemple) en une seule fois, il est agréable de verser de l’argent en petites sommes.

La programmation monétaire est un processus qui consiste à mettre en place des versements : 100 €, 200 € tous les mois par exemple. Le taux d’intérêt du compte correspond à ce qui peut être épargné dans le temps. Le meilleur moment pour épargner étant d’investir régulièrement, les versements structurés vous permettent d’optimiser votre effort d’épargne dans la durée et de l’appliquer à une stratégie d’investissement régulière.

L’argent supplémentaire est une option sur le contrat et est davantage utilisé lorsque l’on verse une somme importante sur son contrat : on choisit une allocation d’actifs « cible » dans laquelle l’argent est versé sur le contrat d’assurance – la vie se déroulera progressivement sur une période déterminée : 12, 24 mois par exemple. Par conséquent, nous enverrons immédiatement notre argent à notre contrat de manière sûre et nous pourrons « entrer » sur les marchés jusqu’au 1/12 ou 1/24 de chaque mois. Ce mouvement d’investissements ajuste le risque dans une période prédéterminée, tout en simplifiant la classification des unités financières, en évaluant leurs intérêts dans le temps. La politique d’allocation d’actifs peut être définie pour une durée (2 ans par exemple), et mise à jour ou modifiée régulièrement selon le contexte.

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En pilotant de façon dynamique les actifs détenus dans le contrat

Investir dans un contrat d’assurance-vie avec une perspective à long terme a le potentiel d’améliorer votre patrimoine : la gestion des risques au début augmente les revenus, puis soyez prudent au fur et à mesure. Trop d’investisseurs démarrent un contrat avec des actifs à faible risque (et donc à faible rendement) alors qu’ils prévoient de le conserver pendant 20 ans !

Immobilier, Cryptomonnaies… Quels supports pour se diversifier ?

Immobilier, Cryptomonnaies… Quels supports pour se diversifier ?

Les actions ordinaires et les obligations, en direct ou au travers d’un OPCVM commun, ne sont pas les seuls actifs pouvant constituer un portefeuille d’un contrat d’assurance-vie !

L’immobilier est idéal pour les investisseurs qui apprécient sa stabilité et moins de risque que les capitaux propres. La batterie est un bon substitut de la monnaie face à la dépréciation de l’euro. L’investissement dans les SCPI est à privilégier car ces supports sont flexibles et ont un faible coût d’entrée.

Il peut également financer du capital structuré et du capital social. Ces autres placements financiers permettent de bons rendements, associés à une protection totale ou partielle du capital. Ils combinent de multiples supports financiers (obligations, actions, etc.) et retournent l’investissement initial avec une performance structurée en générant un support par rapport à un signal précédemment connu.

Les crypto-monnaies, si elles sont une source de diversification pour un investissement à long terme et dans le cadre d’une gestion dynamique et solide, doivent être considérées avec beaucoup de prudence lorsqu’il s’agit d’atteindre des objectifs de vie en raison de leur grande hauteur.