Bien que le Conseil national ait récemment adopté une procédure qui permet la résiliation du bail si le locataire n’est pas payé, des restrictions pour les investisseurs, les locataires, entre les recommandations de la Cour suprême de stabilité financière et les restrictions de la loi climat. , restez pertinent.
Pour ceux qui cherchent ou pourraient investir en 2023, vous pouvez le faire aussi tout en ayant une bonne police d’assurance pour réduire les risques ! Weassure, réseau de 80 courtiers en assurances, avec un pôle spécialisé en assurances immobilières, renseigne sur les garanties à souscrire, du crédit au loyer en passant par l’emploi. !
Lorsque vous investissez dans l’immobilier, certains facteurs concernant les assurances doivent être pris en compte. Si certaines assurances peuvent limiter les garanties comme l’assurance habitation ou l’assurance emprunteur, d’autres sont fortement recommandées comme une garantie dommages ouvrage ou une garantie libre de loyer.
L’assurance habitation Propriétaire Non Occupant (PNO)
L’assurance PNO offre une protection contre les accidents survenus pendant le séjour du propriétaire en complément de l’assurance habitation que le locataire souscrira. Il protège spécifiquement contre les incendies, les intempéries, les catastrophes naturelles, les bris de glace, les dégâts des eaux et le vol facultatif pour les logements locatifs tels que prévus dans la propriété. Elle couvre également la responsabilité civile propriétaire, désormais obligatoire depuis la loi Alur de 1994. En général, l’assurance PNO est moins chère que l’assurance habitation d’environ 40 %.
« L’assurance propriétaire non-résident permet d’être couvert dans la copropriété lorsqu’il n’y a pas de locataire ou si le locataire est proche de ses apports et n’est donc plus assuré, ou encore en cas de survenance d’un accident qui est lié par exemple à une panne électrique qui la responsabilité du propriétaire peut être affectée. Il en faut donc plus en termes de coûts, en plus d’être réduits », explique Christel Caterino, responsable de la proposition immobilière de Nous garantissons.
PNO peut également intervenir en complément de l’assurance de l’employeur, lors d’un dégât des eaux par exemple, si les travaux dépassent un certain montant.
La garantie loyers impayés (GLI) pour sécuriser ses loyers
La garantie de non-paiement des loyers est une assurance qui permet d’économiser l’argent du bien en le protégeant contre les risques locatifs, le non-paiement des loyers mais aussi en cas de litige.
Si le locataire ne paie pas, et jusqu’à la reprise du bien, l’assurance GLI garantit que le propriétaire de l’assurance paiera les loyers impayés, charges comprises (ou indemnité de logement en cas de résiliation du bail). De plus, l’assurance prend en charge le rétablissement pacifique ou le jugement des dettes impayées, depuis la résiliation du bail jusqu’à l’expulsion. Ce contrat libère donc l’employeur du poids des poursuites judiciaires en lui assurant une Protection Juridique.
« L’adoption en première lecture, le 29 novembre, d’un texte visant à accélérer les procédures judiciaires dans les litiges locatifs en introduisant la « clause résiliation automatique » est une bonne nouvelle pour les propriétaires. En cas d’impayé de loyer, les propriétaires pourront obtenir une résiliation du bail sans engager de poursuites judiciaires et ainsi obtenir une expulsion rapide du locataire.Toutefois, une action en justice sera toujours possible.nécessaire pour récupérer le loyer libre… Même dans ce cas, la garantie du loyer libre est donc toujours important », examine Jérôme Robin, fondateur de Nousassurons.
Un autre avantage, et pas si petit dans certaines régions, est qu’une prolongation du bail peut être faite en plus du contrat de « loyer gratuit ». Dans ces cas, l’assurance couvre également le remboursement des pertes de loyers et charges pendant la vacance dans la limite du plafond de la garantie et de la franchise.
« Une garantie gratuité de loyer est une assurance pour le locataire de louer son bien en toute sérénité, il est assuré qu’il n’a pas de loyer impayé, mais il est également déchargé de la charge des poursuites judiciaires avec le locataire tout en réduisant le risque de la zone locative. , ou en tout cas la perte financière qu’elle occasionne », ajoute Jérôme Robin.
L’assurance dommage ouvrage (DO), en cas de travaux importants
L’assurance Dommages Ouvrages viendra compléter l’assurance décennale obligatoire des artisans, constructeurs et aménageurs, qui couvre les risques de dysfonctionnements sur le chantier pendant 10 ans. relèvent de la garantie décennale des professionnels, l’assurance Dommages Ouvrages couvre les dommages , avance les frais de remise en état et recherche la responsabilité et se retourne contre l’employeur de l’entrepreneur, ou des entrepreneurs s’il y en a plusieurs.
« Cette assurance chapeau supprime le risque de poursuites permanentes et de recours en responsabilité. L’avantage est que, du fait de l’évolution des coûts, la réparation peut se faire sans attendre de déterminer la responsabilité, ce qui peut être utile en plein hiver. s’il y a un problème lié à l’installation d’un nouveau système de chauffage. ! », explique Christel Caterino.
Il existe de nombreux types de travaux et d’entrepreneurs qui doivent être couverts par une assurance dommages, ce qui n’est pas nécessaire pour un simple travail de décoration.
Le coût moyen d’une assurance dommages aux biens en France varie de 2 à 3 % du coût des travaux ou de la construction.
L’assurance emprunteur : certaines garanties pas indispensables pour les investisseurs
Lors d’un investissement locatif, les garanties exigées par les banques sont généralement moindres que lors de l’achat d’une résidence principale. Bien sûr, les frais perçus peuvent être utilisés pour rembourser le montant du prêt, ce qui réduit le risque d’impayé…
L’assurance emprunteur pour investissement locatif doit comporter au minimum des garanties décès et PTIA par obligation, et éventuellement ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : suite à maladie ou accident ou IPP ou IPT (Invalidité Permanente Partielle ou Totale). Du fait des garanties souscrites moins élevées, une assurance emprunteur pour un investissement locatif coûte moins d’un tiers, tout compte fait, qu’une assurance pour une grande résidence.
De plus, les primes d’assurance sont déduites du montant du bien de placement !
« Chez WeAssurance nous accompagnons les investisseurs pour sécuriser leur achat immobilier, de leur financement à sa location, avec des produits négociés et les plus grandes assurances et une documentation simple. Nous permettons également aux professionnels de l’immobilier et aux administrateurs de biens de proposer eux-mêmes ces produits à leurs clients, leur permettant pour poursuivre la relation au-delà de l’achat et les fidéliser », conclut Jérôme Robin.