Connu pour son utilisation dans l’immobilier (financement à crédit d’un bien immobilier à usage de résidence principale ou secondaire, ou pour la réalisation d’un investissement locatif ou autre, etc.), l’effet de levier peut en effet s’exercer sur un terrain. beaucoup plus large. Ainsi, au-delà de la solution du crédit immobilier, il existe d’autres solutions, moins connues, comme le refinancement du compte courant des associés pour les personnes morales.
Quel environnement pour le crédit immobilier ?
DES DURÉES DE CRÉDIT PLUS LONGUES, UN MÉCANISME NÉCESSAIRE POUR ABSORBER LA HAUSSE DES PRIX DE L’IMMOBILIER
En janvier 2022, la durée moyenne des prêts était de 242 mois (un peu plus de 20 ans). Il n’a jamais été aussi élevé : 13,6 ans en 2001 (163 mois), 20,2 ans vingt ans plus tard.
Cela permet d’absorber en partie les conséquences de la hausse des prix de l’immobilier, faute de quoi la solvabilité d’une partie non négligeable des candidats à l’accession à la propriété et des investisseurs locatifs pourrait se dégrader significativement.
LES TAUX ONT CHANGÉ MAIS TOUJOURS BAS ET EN DESSOUS DE L’INFLATION²
Avec la persistance de l’inflation3, les banques ajustent leurs taux d’intérêt à la hausse, mais modérément. Ils restent à des niveaux très favorables.
Taux moyen en avril 2022 : 1,25 % sur 15 ans ; 1,45 % sur 20 ans ; 1,65 % sur 25 ans)4
Le taux moyen en décembre. 2021 : 0,93 % sur 15 ans ; 1,10 % sur 20 ans ; 1,30 % sur 25 ans)4
A noter que les taux de crédit présentés ici sont ceux de l’achat d’un bien immobilier classique et que les conditions tarifaires peuvent varier selon les financements déposés (SCPI, nue-propriété, etc.).
Cela limite les conséquences des conditions strictes d’octroi de crédits aux particuliers imposées par l’Autorité de contrôle bancaire.
TAUX DES CRÉDITS IMMOBILIERS (EN %) TOUS MARCHÉS
Source : Observatoire du Crédit Logement/CSA
L’environnement réglementaire du crédit
Depuis le 1er janvier 2022, les banques, sous peine de sanctions, doivent désormais se conformer aux règles établies par le Conseil supérieur de stabilité financière.
(HCSF) dans l’octroi de crédits immobiliers. Les nouvelles normes HCSF :
Toutes ces nouvelles réglementations rendent les conditions d’accès au crédit plus strictes, l’accompagnement d’un expert en crédit immobilier est donc de plus en plus indispensable pour mener à bien votre projet d’achat immobilier.
1 voie de remboursement différé pour tous les projets d’achat hors plan, de construction ou d’achat dans l’ancien (selon certaines conditions du montant des travaux).
2 Source : Observatoire du crédit immobilier / Tableau de bord CSA janvier 2022
3 Dans un « scénario dégradé », la croissance des prix en 2022 pourrait atteindre 4,4% – Source Banque de France. L’inflation est de +1,6% en 2021, après +0,5% en 2020 et +1,1% en 2019 – Source INSEE.
Développez votre patrimoine grâce à l’acquisition de parts de SCPI à crédit
Avec un taux de rendement moyen en 2021 de 4,75%, l’achat de parts de SCPI à crédit est un type d’investissement particulièrement pertinent pour se constituer un portefeuille immobilier diversifié avec un effort de trésorerie très maîtrisé.
> Offre financement à crédit
Au-delà du financement des parts de SCPI, nous offrons l’accès à une large gamme de crédit avec plusieurs solutions de financement adaptées aux différents profils et stratégies d’investissement : Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif (Pinel, location meublée, etc.) investissement défiscalisé ( terrain). déficit, Malraux, monument historique, etc.), achat de nue-propriété, etc.
Rachat de crédit, financement de locaux professionnels, LBO, financement de comptes courants partenaires (CCA)…
Focus sur notre gamme SCPI
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un véhicule d’investissement collectif qui a pour objectif d’acquérir et de gérer un portefeuille immobilier diversifié en termes de nature d’actifs détenus (bureaux, plateformes logistiques, actifs de santé, etc.) de localisation de ces axes ( Paris, IDF, région, Allemagne, Europe…).
Notre groupe met à votre disposition une offre soigneusement sélectionnée de 20 SCPI réparties dans une dizaine de sociétés de gestion différentes. Cette offre vous permet, selon votre profil (sûr, dynamique, etc.) et vos souhaits, d’adapter votre exposition à certains secteurs (investissements socialement responsables, durables, etc.).
Nous élaborons notre offre de SCPI en nous basant sur nos analyses de ces véhicules dans le temps et surtout sur nos convictions au fur et à mesure que le contexte macro-économique évolue. En effet, nous devons désormais à la fois nous protéger des dangers que subissent certaines classes d’actifs et profiter des opportunités offertes par ce contexte inédit.
5 Honoraires moyens du Crystal Expert & Finances en 2021
> Découvrez un exemple d’investissement de SCPI à crédit
Souscription de 3 SCPI à crédit pour un montant de 296 850 €
Prêt amortissable de 300 000 € frais inclus (nantissement d’actions 350 € x 3 + dossier bancaire 600 € + frais de courtage 0,50 % 1 500 €)
*Taux crédit fixe 2,40% sur 25 ans, dont 6 mois de franchise totale + taux moyen assurance pret 0,20%. Calculs hors taxe, sans déduction des intérêts d’emprunt. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Optimisez votre patrimoine via le financement en compte courant d’associés (CCA)
Lors de la création d’une société, en règle générale, les associés versent des apports au compte courant des associés (CCA), pour effectuer des placements, consolider les apports de la société, etc.
En refinançant le CCA par un prêt bancaire, le partenaire récupère son capital et génère de nouvelles liquidités.
> Exemple
Une entreprise possède un bien immobilier d’une valeur de 1 000 000 € sans prêt, loué 4 500 € par mois. Cela nous permettra de faire le montage suivant :
Une fois le prêt mis en place, le partenaire récupérera ses fonds, soit 800 000 € qu’il pourra consacrer à une nouvelle stratégie d’investissement.
Le crédit est donc un outil de développement mais aussi d’optimisation de votre patrimoine, contactez-nous pour savoir comment mettre notre offre de financement au service de vos projets.
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Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous contacter par mail à contact@groupe-crystal.com