Avec la récession mondiale qui se poursuit, nous avons tous besoin d’un coup de main. Heureusement, la blockchain regorge de solutions de prêt alternatives aux systèmes bancaires traditionnels. Il est vrai que l’actualité des plateformes de prêt était terne l’année dernière avec les échecs de Celsius et BlockFi. Cependant, il en faut plus pour entacher l’innovation offerte par la blockchain. Le prêt de crypto et/ou le prêt de crypto en font partie. À l’instar du prêt crypto, qui consiste à prêter des actifs cryptographiques, ces services se sont multipliés ces dernières années. En effet, cela offre l’avantage d’être inclusif. De ce fait, il s’adresse à tout le monde, particulier ou entreprise. Explorons ensemble les mécanismes de fonctionnement opportun de ce service en cette période de marché baissier.
Les bases du borrowing crypto décryptées
Traditionnellement, les services de prêt appartenaient aux institutions financières, en particulier les banques. Avec la blockchain, notamment en CeFi (Centralized Finance) et DeFi (Decentralized Finance), tout détenteur de crypto-monnaie peut devenir emprunteur. Loin d’être un prêt classique, le prêt crypto innove en vous permettant de mettre vos actifs numériques en garantie.
Imaginez que vous ayez une crypto qui a été acquise il y a quelque temps. Vous avez un projet qui vous tient à cœur, mais vous n’avez pas de chance, vous n’avez pas assez de fonds pour le démarrer.
Il peut s’agir de la crêperie que vous rêviez d’ouvrir, ou même de la ligne de vêtements que vous avez toujours imaginé lancer, ou simplement de la dernière génération d’ordinateurs qui augmenteront vos performances.
Pour réaliser votre rêve, vous souhaitez désespérément vendre votre crypto-monnaie. Cependant, vous savez que vous risquez de rater votre opportunité car vos actifs peuvent prendre de la valeur. Pour cause, en cette période de marché baissier, la tendance est davantage à la conservation en attendant le retour des beaux jours.
Maintenant, allons-y si un projet nécessitant un investissement USDT attire votre attention. Malheureusement, vous n’avez que des bitcoins (BTC) et vous ne voulez certainement pas les perdre.
C’est là que le prêt crypto se présente comme la bonne solution pour tous ces scénarios. Tout d’abord, ils vous permettent de tirer parti de vos économies en crypto. En effet, ils sont constitués d’emprunteurs pour obtenir des prêts grâce à leurs garanties en cryptomonnaies. Pour cette raison, il a conservé ses actifs au lieu de les vendre.
Pour le deuxième cas, l’emprunt USDT avec BTC en garantie vous permet d’investir dans le projet. Après cela, le retour sur votre investissement en USDT assure le remboursement de votre dette. A la fin de votre prêt, vous récupérez simplement vos BTC.
Un processus d’emprunt simple comme bonjour
En TradFi (finance traditionnelle), votre solvabilité détermine votre capacité à emprunter. Il suffit que le système vous considère en faillite et que tous vos espoirs de financement partent en fumée. En revanche, l’histoire est très différente en ce qui concerne les prêts cryptographiques. C’est votre garantie qui détermine vos possibilités de prêt.
En plus de présenter des taux d’intérêt attractifs, les prêts cryptographiques se distinguent par leur facilité d’accès. C’est un processus simplifié qui ne connaît pas de frontières, ni la charge administrative de TradFi.
Sélection de la plateforme
En ce qui concerne les emprunts, vous pouvez choisir une plateforme de financement centralisé (CeFi) comme Binance, Crypto.com ou Coinloan, ou une plateforme de financement décentralisée (DeFi) comme Compound, MarkerDAO ou Aave. Ces deux types de plateformes mettent toujours en relation prêteurs et emprunteurs. C’est leur niveau d’implication dans le processus de prêt qui les distingue.
La plateforme centralisée agit comme une banque. Ils sont responsables de la gestion des conditions de prêt et du contrôle des garanties.
Retrouvez des vidéos explicatives sur le prêt crypto sur Binance :
La plate-forme décentralisée n’a pas de tiers de confiance. Tout y est géré via des contrats intelligents. Ils sont donc plus adaptés à un public plus expérimenté dans l’utilisation des cryptos.
YouTuber Hasher explique les prêts et les prêts DeFi :
Demande de prêt
Une fois le choix de la plateforme effectué, l’emprunteur fournit les informations nécessaires par le biais du prêt. Pour la plateforme CeFi, il est important d’avoir un compte. En d’autres termes, vous devez apporter toutes les informations nécessaires à KYC. En revanche, les plateformes DeFi n’ont pas cette exigence.
Soumission de la garantie
Une variable importante dans ce contexte est le Loan To Value (LTV). C’est le taux de garantie qui détermine combien peut être emprunté grâce à la garantie. Concrètement, c’est le rapport entre le montant emprunté et le collatéral libellé dans la même devise.
C’est le taux déterminant, car plus il est élevé, plus vous pouvez emprunter. Cependant, le risque est également plus élevé. En général, tous les LTV sont inférieurs à 100 %. Cela signifie que votre garantie sera toujours supérieure au montant emprunté.
Réception des fonds
Les fonds peuvent être disponibles en quelques heures, voire quelques minutes. Certaines plateformes vous permettent de recevoir le montant emprunté presque instantanément.
Paiements des intérêts et remboursement du capital
En bloquant vos actifs numériques, vous recevez de la monnaie fiduciaire ou de la crypto-monnaie. Ils restent inaccessibles tant que les intérêts et le principal ne sont pas remboursés. Aussi, en cas de défaut, votre crypto ne vous sera pas restituée.
Le borrowing crypto face au risque
Gardez à l’esprit que les prêts cryptographiques ne sont pas sans risque. De la volatilité à la sécurité en passant par la faillite, les emprunteurs doivent être vigilants pour s’assurer qu’ils récupèrent leur garantie.
Risque de volatilité
Toutes les cryptos ne sont pas acceptées comme garantie. Les valeurs sûres comme le bitcoin (BTC) ou l’éther (ETH) sont très populaires. Par ailleurs, pour se prémunir contre les risques liés à la volatilité, il est toujours préférable d’emprunter des crypto-monnaies en stablecoins.
Pour cause, si les cryptos en garantie baissent fortement, la plateforme peut être obligée de vendre votre crypto-monnaie pour rembourser votre dette à moins que vous n’augmentiez la valeur de votre garantie.
Risque d’insolvabilité
Cela concerne la plateforme sur laquelle vous faites un prêt. En cas de faillite d’une plate-forme, comme cela s’est produit avec Celsius et bien d’autres, vous perdez vos actifs cryptographiques. De plus, la sélection des plateformes doit être rigoureuse et prendre en compte les derniers rapports de solvabilité des intermédiaires sélectionnés.
Risque de sécurité
Le prêt cryptographique n’est pas à l’abri de failles de sécurité, non seulement au niveau intermédiaire de l’emprunteur, mais plus spécifiquement au niveau du protocole. Ce risque est inhérent aux plates-formes DeFi, car les prêts sont gérés via des contrats intelligents où certains développeurs malveillants peuvent compromettre la sécurité des opérations.
Pour conclure
Plus besoin de fiches de paie ni de longues formalités pour obtenir un financement. Que vous choisissiez une plateforme CeFi ou DeFi, vous bénéficierez toujours d’une plus grande accessibilité et rapidité que la finance traditionnelle. Le prêt de crypto est ouvert à tous, tant que vous avez des économies de crypto-monnaie dormantes. Chaque plateforme fixe son taux de prêt. Il n’est donc pas surprenant de rencontrer un large éventail de taux d’intérêt allant de 3 à 20 %. Ainsi, le prix de l’argent est relatif. Les grands gagnants de ce service sont ceux qui sont exclus du système bancaire traditionnel. Avec l’adoption croissante des crypto-monnaies, il n’est pas surprenant de voir cette méthode de financement devenir populaire.
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En tant que professionnel de la finance, je considère la blockchain comme une véritable révolution grâce à toutes ses innovations qui ont un impact mondial. Avec enthousiasme je participe à cette nouvelle ère numérique à travers mes articles.