En France, l’offre d’assurance habitation est très large, ce qui rend le choix des particuliers plus compliqué. Il est vraiment difficile de naviguer entre toutes les offres disponibles.
Pire encore, de nombreux comparateurs d’assurances ne sont pas rentables en cachant eux-mêmes leurs relations avec les compagnies d’assurances. Loin d’être impartiaux, ces comparateurs n’orientent pas forcément les internautes vers les meilleures offres.
Surtout dans l’offre de paiement depuis plus de 10 ans, les groupes All Box ont l’habitude d’analyser la nature de ce type d’offre, et de lire toutes leurs sous-lignes.
Pour vous aider dans votre choix, voici notre top 10 des meilleures assurances habitation en France en 2022.
Les 3 meilleures assurances habitation de notre comparatif
Nous avons passé des heures à comparer toutes les caractéristiques de chaque assurance habitation en 2022. Si vous n’avez pas le temps de lire l’intégralité de notre comparatif, en voici 3 qui sortent du lot :
🥇 En parlant de photographie : résidence Maif
Une assurance habitation c’est quoi ?
🥈 Des petites histoires qui bousculent la rubrique, et facilitent le processus : Luke
🥉 Idéal pour plusieurs options pour tous les profils : MAAF
L’assurance habitation est une police conçue pour protéger les biens de votre famille. Ainsi, en cas de sinistre à votre domicile, l’assurance habitation vous permet d’être indemnisé par la compagnie d’assurance.
Les biens que l’assurance habitation peut assurer sont :
Les assurances habitation à la TV
Est-ce obligatoire en France ?
Les bâtiments en construction, les fermes et usines, les appareils d’éclairage, les parcs, les canalisations extérieures et les déchets ne sont cependant pas couverts par l’assurance habitation, même avec de nombreux risques.
La plupart des assureurs proposent à leurs clients une assurance multirisque habitation. Les contrats MRH couvrent donc tous les dommages matériels (dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles et ouragans, gel des canalisations, vandalisme, bris de glace, etc.) et incluent à la fois la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile « vie privée ». A noter toutefois que la trésorerie, la sécurité et la sûreté, les biens professionnels et les véhicules ne sont, en principe, pas garantis par un contrat d’assurance habitation à haut risque. Le taux est garanti en fonction de la couverture du contrat que vous émettez.
Que faut-il comparer ?
Les locataires de logements, même de locaux commerciaux, sont tenus de souscrire une assurance habitation pour le bien qu’ils occupent. Il en est de même pour de nombreux copropriétaires inclus dans la société en nom collectif, cependant, l’obligation d’assurance pour les associés se limite à la garantie responsabilité civile qui affecte alors la copropriété, les voisins et les autres sociétés, et chacune d’entre elles. locataires.
Comparer les garanties
En revanche, les propriétaires qui occupent eux-mêmes leur logement ne sont pas tenus d’assurer leur bien. Cependant, il est toujours judicieux de souscrire une assurance habitation. En effet, à défaut, le propriétaire sera entièrement responsable des dommages causés par ses biens ou par lui-même.
Comparer les franchises
Tout comme avec les banques en ligne, il y a beaucoup de choses à considérer : garanties incluses, franchises, montant des cotisations… Pour choisir une assurance habitation, comparez bien les parties du contrat qui vous sont soumises.
Comparer le montant des cotisations
Pour choisir entre une police d’assurance habitation plutôt qu’une autre, examinez attentivement les inclusions, les exclusions et les garanties optionnelles mentionnées au contrat. Selon vos besoins, ceux-ci entraîneront des frais supplémentaires à ajouter à votre couverture d’assurance.
Autre point important, toujours revoir les exclusions et les conditions de prise en charge (conditions d’indemnisation) prévues par le contrat d’assurance habitation.
Comparer les services inclus
Le montant de votre contribution dépend de plusieurs conditions dont l’assureur tient compte, telles que :
Comparer les conditions générales et particulières
Les cotisations peuvent être mensuelles, trimestrielles ou semestrielles.
Vérifiez toujours que l’aide ménagère et la protection juridique sont incluses dans le contrat d’assurance.
Les autres éléments à comparer avant de choisir une assurance habitation
Les conditions générales sont pour la plupart les mêmes d’un assureur à l’autre, et sont soumises aux obligations légales. Les conditions générales sont les suivantes :
Les conditions particulières, en revanche, sont propres à chaque compagnie d’assurance. Celles-ci précisent notamment :
Outre les conditions de paiement, les quotes-parts ou les franchises, d’autres facteurs pratiques peuvent également influencer votre choix.
Les 10 meilleures compagnies d’assurance habitation en France
Maif habitation : un contrat d’assurance habitation performant
Pour choisir une assurance habitation, n’hésitez pas à vous renseigner sur le nom de la compagnie d’assurance envisagée. Ce processus est désormais facile à réaliser grâce aux avis clients en ligne.
❤️ Ce qu’on aime
😕 Ce qu’on aime moins
Luko : une assurance habitation nouvelle génération qui révolutionne la gestion de votre contrat (Notre coup de ❤️)
Enfin, vous pouvez être connecté avec des méthodes de paiement faciles. Certaines compagnies d’assurance vous permettent par exemple d’effectuer toutes vos démarches directement en ligne.
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😕 Ce qu’on aime moins
MAAF : un contrat d’assurance habitation à couverture performante
En France, plus de 3 millions de foyers sont assurés par la MAIF. Une bonne réussite grâce à un contrat d’assurance habitation particulièrement efficace, surtout au plus haut niveau (formule 3). Locataires, propriétaires, non-résidents, propriétaires, jeunes de moins de 30 ans… La MAIF bénéficie d’une large gamme de contrats d’assurance parfaitement adaptés au profil de ses clients.
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😕 Ce qu’on aime moins
Allianz : une assurance habitation à formule unique et garanties optionnelles
Luke est une jeune société créée en 2016 qui fait partie du groupe français d’insurtech, et qui s’est imposée comme l’assurance habitation la plus performante de France. Alors Luke s’engage à changer votre façon de gérer vos assurances grâce à un contrat simple et flexible qui vous permet d’atteindre le meilleur prix. Luke se différencie des offres traditionnelles grâce aux activités axées sur la prévention des sinistres et l’amélioration de la consommation en installant des appareils électroniques dans la maison. Elle s’attache également à simplifier le paiement et la gestion de ses contrats d’assurance et de ses sinistres grâce à des outils en ligne et une expérience mobile.
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😕 Ce qu’on aime moins
Axa : un socle commun de garanties à enrichir grâce aux options d’assurance
En France, MAAF Assurances est l’une des plus importantes mutuelles d’assurance, avec environ 4 millions de clients et adhérents. Le contrat d’assurance habitation, appelé Maaf Tempo, se décline en trois types différents destinés d’une part aux locataires de type T1 T2 et T3, d’autre part aux locataires et aux propriétaires d’une grande maison. Calculs de base pouvant être complétés par diverses options supplémentaires.
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😕 Ce qu’on aime moins
Matmut : une assurance habitation déclinée en divers contrats spécifiques
Le groupe mondial d’assurances Allianz propose, pour chacun, un contrat d’assurance habitation avec une structure de base comprenant de nombreuses garanties, comme la garantie incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, événements climatiques, etc. Cette base quotidienne est riche de différentes options personnalisées selon les besoins de l’assuré. Ce contrat s’adresse aux locataires et aux propriétaires (qu’ils soient résidents sur le campus ou non), ainsi qu’aux résidences seniors et résidences secondaires. Le logement étudiant fait l’objet d’un contrat d’assurance spécifique.
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😕 Ce qu’on aime moins
Direct Assurance : l’assurance habitation à petit budget
Axa est un groupe d’assurance international qui compte pas moins de 6 millions de clients français.Son contrat d’assurance habitation, baptisé Ma Maison, prend la forme d’une garantie générale à laquelle s’ajoutent diverses options. Le système fait référence aux locataires et propriétaires, résidents ou non, d’une maison ou d’un appartement dans une grande zone résidentielle.
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Groupama : le contrat d’assurance multirisques habitation à options modulables
La Matmut est l’une des plus grandes mutuelles de France. Cette société bénéficie d’offres de logements déclinées en plusieurs contrats qui s’adaptent à la situation spécifique de chacun (résident principal ou secondaire, propriétaire non résident, étudiant, partenaire, etc.). L’assurance habitation pour une grande résidence se compose d’un seul plan, qui est nécessaire pour augmenter les options de confort et de sécurité.
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😕 Ce qu’on aime moins
MACIF : le contrat d’assurance habitation destiné uniquement aux résidences principales
L’assurance directe est une société du groupe d’assurances Axa. Le contrat d’assurance habitation se décline en trois stratégies appelées Essentiel, Confort et Confort Plus. Des contrats spécialement ciblés pour les locataires et les propriétaires. Des contrats spécifiques sont réservés aux étudiants et aux non-résidents.
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😕 Ce qu’on aime moins
MMA : une assurance habitation avec une définition large de biens assurés
Groupama n’est autre que l’un des premiers assureurs de biens et de personnes en France, avec plus de 6 millions de clients et adhérents. Les contrats d’assurance multirisque habitation s’adressent aux locataires, propriétaires et non-propriétaires et se déclinent en deux formules appelées Essentiel et Confort. Ceux-ci peuvent être complétés par de nombreuses options modernes.
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😕 Ce qu’on aime moins
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
Première mutuelle de France, la MACIF compte plus de 5 millions d’adhérents.Le contrat d’assurance habitation, réservé aux seules grandes résidences, se décline en deux formules dites Economie et Protection. De nombreuses options peuvent leur être ajoutées. Des contrats spécifiques sont également proposés aux étudiants pour leur logement principal, ainsi que pour des logements secondaires et non résidentiels.
MMA est une compagnie d’assurance française qui appartient au même groupe que MAAF et GMF. Le contrat d’assurance habitation qu’elle propose se décline en trois stratégies auxquelles s’ajoutent diverses garanties complémentaires et options incitatives. Cette assurance concerne les propriétaires et les locataires de maisons et d’appartements, alors qu’il existe un contrat séparé pour les propriétaires.
🥇 Avec son contrat clair, simple, clair et modulable, l’assurance habitation Luko nous a conquis par ses prestations et ses tarifs à la hauteur des besoins, mais aussi par ses services innovants et la facilité de gestion qu’elle offre aux propriétaires fixant ses objectifs. .