Et si vous empruntiez des FIAT pour acheter des bitcoins (BTC) ? Quel aurait été votre investissement aujourd’hui ? Bonne ou mauvaise idée ? Prenons le cas du livre avec cet internaute : il demandait, en 2017, si c’était une bonne ou une mauvaise idée d’emprunter des euros à sa banque (plutôt qu’amical et banquier ! Tout le monde sait que les banques crypto-friendly sont rares…)
Tout d’abord, il est important de souligner que cet article n’est en aucun cas un conseil financier. Un prêt est toujours risqué, grand ou petit, et aussi un investissement dans les cryptos. C’est juste une question ici pour vérifier si notre internaute a eu une bonne idée puisque son message est sorti en 2017 et que son remboursement expirera en novembre de cette année.
Emprunter 50 000 € pour acheter des bitcoins (BTC) ?
19 novembre 2017. Ce jour-là, le bitcoin était à 6 874,18 euros au-dessus du jour. Moins de 6 585,29 euros. Nous dirons que Setefane aurait acheté 7,5 bitcoins (un bitcoin vaut environ 6666 euros). Pour son prêt bancaire, il devrait payer 865 euros par mois pendant 5 ans, le coût du prêt 1930 euros.
Nous pensons que Setefane a un bon salaire qu’il peut payer tous les mois. Son banquier est même d’accord avec ce sentiment. Cependant la première réponse sur le forum est : « Hey, c’est la pire chose stupide à faire… » Vraiment ?
Calculs de rendement pour l’achat de bitcoin
Donc si Setefane avait vendu ces jours-ci, environ 20 000 € / bitcoin il aurait laissé cette vente 150 000 € (7,5 bitcoins x 20 000 €, on passe les détails sur le paiement initial et les autres frais de l’affaire). Soit un bénéfice de 98 070 euros (plus-value). Il a dû déduire 30% de l’impôt, le fameux flat tax (29 421 euros), soit un énorme bénéfice de 68 649 euros ! Soit 1144€/mois (louche) pendant 5 ans.(Avec plusieurs mois d’incertitude entre août et l’anniversaire du prêt en novembre prochain.)
En revendant le 19 novembre 2021, environ 50 000 €/bitcoin, où Stephen aurait remboursé son emprunt par la même occasion et en aurait économisé une partie en bitcoin. Sinon le montant de la vente serait de 375 000 euros – 1930 (coût de la dette) = 373 070 euros – 50 000 (investissement) = 323 070 euros. Avec 30% d’impôt sur les plus-values (96 921 euros), il aurait eu un revenu net de 226 149 euros, soit 4 711 euros par mois pendant 4 ans ! Mieux que le manuel A…
Moralité : un investissement est une question personnelle
Si Stephen a écouté son instinct, son prêt expire en novembre 2022, combien vaudra le bitcoin ? Malheureusement, il n’est plus sur scène, donc on ne sait pas ce qu’il a fait. (Les chiffres ne tiennent pas compte des paiements initiaux, des frais d’administration, etc.). Pourquoi ce spectacle est-il réalisé ? Juste pour souligner que le risque (l’investissement) est une affaire personnelle. Il convient d’en discuter avec le prêteur et puisqu’il est courant de dire « n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre ». C’était, semble-t-il, le cas de cet internaute. Financièrement, il pourrait supporter de perdre 50 000 euros.
Un investissement est toujours une prise risque
Au cours des 5 dernières années (depuis 2017), le bitcoin (BTC) a connu deux crashs. Stephen aurait dû vendre, poussé par la peur de tout perdre (FUD). Il aurait aussi pu investir dans une plateforme qui a fini par être ruinée ou faire confiance à un tricheur. Mais force est de constater que s’il se contentait de traîner (HODL) et de payer ses remboursements de prêt, on peut dire que Stephen62, le surnom de notre internaute, a fait une assez bonne affaire. Il était donc impossible de confirmer dès le départ, sans connaître sa situation personnelle, ni prédire l’avenir du bitcoin, qu’il était « stupide ».
Il est important de souligner qu’aucun investissement n’est sans risque. Qu’il s’agisse de locations immobilières, d’actions, d’achats d’entreprise, d’actions de démarrage, il y a toujours des risques. Aucun investisseur ne peut prétendre avoir réussi : même des investisseurs expérimentés ont été complètement « dupés » par le soufre de Madoff. Mais, au contraire, ceux qui ne prennent pas de risques ont peu de chance de voir leur argent fructifier de quelque manière que ce soit. En ce qui concerne le bitcoin (BTC) et les cryptos en général, les médias, les gouvernements et les banques ont fait tout ce qui était en leur pouvoir pour en éloigner les gens. Tout ce que vous avez à faire est d’apprendre (DYOR) et d’obtenir des conseils désintéressés. Il faudra encore longtemps avant que les pays ne proposent une formation spécifique au bitcoin dans les écoles publiques, comme El Salvador.
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Subprimes, crises financières, inflation, paradis fiscaux… Bitcoin a été conçu pour être transparent et peut-être à terme changer la donne. J’essaie de comprendre ce nouvel environnement et j’essaie de l’expliquer moi-même. Il ne fait aucun doute que la route est longue, mais cela en vaut la peine.